近期，朋友圈流傳著這樣一份通知：

▲ 中國(guó)銀行通知文件

       通知顯示，中國(guó)銀行總行發(fā)布通知，從7月7日起，又新增加了四家制裁銀行名單，這四家制裁銀行全部來自于中東。而只要是制裁銀行的匯款，將全部被中國(guó)銀行審查。分別為：

Arab banking corporation 阿拉伯銀行

National commercial bank 國(guó)民商業(yè)銀行

Mshreq bank 馬士里格銀行

National bank of dhabi 阿布扎比國(guó)家銀行

有中東客人的，請(qǐng)注意提醒買家不要從這四家制裁銀行付款！

如何辨識(shí)客人是否屬于制裁的國(guó)家、銀行、企業(yè)等呢？建議去看 美國(guó)對(duì)外制裁通過美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室(The Office of Foreign Assets Control of the US Department of the Treasury)、即OFAC的名單，它的制裁范圍要大于聯(lián)合國(guó)的制裁名單，并且比較有威力。

7月12日，記者向中國(guó)銀行有關(guān)人士核實(shí)后發(fā)現(xiàn)，此消息屬實(shí)。

事實(shí)上，目前被嚴(yán)查境外匯款的不僅僅限于這四家銀行。記者采訪了解到，在中國(guó)銀行“黑名單”上的還有卡塔爾等8個(gè)地區(qū)的多個(gè)銀行。

中東是重點(diǎn) 嚴(yán)查具體涉及哪些地區(qū)？

“目前我行實(shí)行‘8+4’�！�中國(guó)銀行某經(jīng)營(yíng)部工作人員告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，所謂“8”，是指卡塔爾等8個(gè)地區(qū)內(nèi)的多個(gè)銀行。對(duì)于這8個(gè)地區(qū)的銀行，不管是匯款還是收款，中國(guó)銀行一概不受理。所謂“4”則是指上述新增加的四家銀行。來自這四家制裁銀行的匯款全部被中國(guó)銀行嚴(yán)格審查，審查內(nèi)容包括款項(xiàng)用途、款項(xiàng)來源、匯（收）款雙方企業(yè)股東以及相關(guān)人員的資料等。

“如果企業(yè)一定要從這四家銀行匯款，到時(shí)候我們會(huì)正式發(fā)一份詳細(xì)資料讓他們填寫�！鄙鲜龉ぷ魅藛T強(qiáng)調(diào)，審查會(huì)很嚴(yán)格。另?yè)?jù)了解，一些不在名單內(nèi)的地區(qū)也受到了影響，例如土耳其。

▲ 圖片截自某外貿(mào)論壇 今年6月就已發(fā)生過中國(guó)銀行拒收土耳其匯款的案例。

有網(wǎng)友發(fā)帖稱，有兩個(gè)土耳其客戶需要付款到中國(guó)銀行。錢付到中國(guó)銀行后發(fā)現(xiàn)一直沒有入賬。中國(guó)銀行表示需要進(jìn)行審核，并且需要提供文件資料。銀行方面甚至表示，中東國(guó)家的錢都不收了，一刀切，他們會(huì)自行退回。

對(duì)此，上述銀行工作人員表示，雖然土耳其不在名單中，但審核也十分嚴(yán)格。而且不僅是中國(guó)銀行，其他銀行也開始加入嚴(yán)查境外匯款的行列。

記者了解到，這類政策的出臺(tái)主要是受國(guó)際制裁的影響。有業(yè)內(nèi)人士建議，按照目前國(guó)家的政策走向，相關(guān)企業(yè)收、匯款還是不要再走這些已經(jīng)被提示、需要審查的銀行了。如果一定要走這些銀行，那就一定要提前咨詢相關(guān)銀行國(guó)際部的客戶經(jīng)理，問清楚注意事項(xiàng)。

美金賬戶審查尤其嚴(yán)格

近年來，我國(guó)境外匯款審查確實(shí)有愈發(fā)嚴(yán)格的趨向。特別明顯的是，去年以來，外匯局出臺(tái)了不少監(jiān)管措施，細(xì)化了境外匯款審查條件。

某人保出口信用險(xiǎn)人員告訴記者，近兩年，銀行和外匯局對(duì)境外匯款的審查十分嚴(yán)格，她的不少客戶都發(fā)生過被銀行拒收款項(xiàng)的事件。其中，美金賬戶審查尤其嚴(yán)格。

“不管是外企，還是國(guó)內(nèi)企業(yè)，資金走向只要是美金的，銀行和外管局都要嚴(yán)格審查。”上述人保員工以自身所在的公司為例，“哪怕像人保這樣美金賬戶最多的國(guó)企單位之一，銀行和監(jiān)管部門基本上隔一個(gè)季度就會(huì)審查一次。”

該人保員工稱，“就算是我們公司要將美金退還給企業(yè)，資金也要經(jīng)過嚴(yán)格的審查�！�

有業(yè)內(nèi)人士表示，嚴(yán)查的背景與7月1日起，中國(guó)最嚴(yán)的反洗錢監(jiān)管有關(guān)。根據(jù)最新的管理辦法，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由20萬元調(diào)整為5萬元。以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元。對(duì)跨境資金交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。

小貼士：

OFAC的制裁分為三類：

OFAC的最新名單如下：

2

對(duì)特殊指定個(gè)人或?qū)嶓w(SDN)的制裁（如恐怖分子、毒販）。SDN名單上有超過3500個(gè)銀行、實(shí)體和船舶的名字，他們不能與美國(guó)人或用美元做生意。為禁運(yùn)的實(shí)體轉(zhuǎn)賬，錢將進(jìn)入一個(gè)獨(dú)立賬戶，直到制裁解除。具體名單可以在OFAC網(wǎng)站上看到。

3

此外，自7月1日，中國(guó)人民銀行令第3號(hào)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》法案執(zhí)行，其取消了自2007年以來對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)交易監(jiān)控參數(shù)的統(tǒng)一硬性要求，而允許各金融機(jī)構(gòu)自主開發(fā)制定交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)并于2017年7月1日施行。同時(shí)要求金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易，與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉金額大小，都必須提交可疑交易報(bào)告。